月初Kate才鼓起勇氣,決定嘗試當個小股東,開了戶,買了生平第一張股票。
Kate一向對台股沒信心,總覺得漲跌沒有一定準則,
別人跌,台股一定跌,別人漲,台股還不見得會漲。
不過還是決定牛刀小試,還是買自家公司的股票呢!...比較有信心嘛!
以往Kate有定期定額買基金的習慣,而且把基金當做長期投資儲蓄的一種方式
但是原本亮眼的績效表現,在這一波全球股市下跌,災情慘重,
我想很多定期定額買進多種股票基金的投資人,應該和Kate一樣,心裡有所疑惑
今天剛好看到報紙上有篇報導,銀行主管說,定期定額的策略無誤,
賠錢卡在五大迷思,應該要「多頭俟機出場、空頭繼續扣款」,才能賺到錢。
Kate看了之後,覺得很有道理,決定要來好好檢討一下
迷思一:任何基金都能抱。
銀行主管說,扣款買進的基金,績效表現如何,對定期定額的投資成效,影響重大,
同樣3年的時間,投入日股基金賠近15%,買進拉美基金,獲利34%,一來一往,差距極大。
前景不佳的基金,一定要適時出場。
Kate最討厭日本基金了,因為每次買了就開始跌,等了 一兩 年淨值都回不來
迷思二:不要在意股市波動。
很多人以為,定期定額買基金,不要在意短線波動,其實,碰到行情走到3、5年的高點,
進入大震盪時期,一定要注意投資損益。
定期定額買進基金,單位數一路累積,不同價位計算損益,差距很多….
這點Kate也感同身受,因為扣款多年的基金,幾個月前還有很好的收益,
但是現在來算,卻是由盈轉虧。
迷思三:一路抱牢不要賣。
定期定額買基金,強調長期投資,但是,可不要一路死抱,這3年一路扣款買基金的投資人,
去年第四季、今年第二季高檔時期,如果沒有適時贖回,至今一場空。
Kate就是這樣啦…
股市走大多頭,行情大漲一段期間之後,定期定額投資人要伺機出場,高檔部分了結,
才算賺錢。
迷思四:任何時候都能買。
空頭市場人人怕,反而是定期定額買基金最好的時機,特別是大跌一段以後,更是進場的好時機,扣款一路買1、2年,空頭期間愈久、買進的便宜貨愈多。
反而是多頭時期,一路往上買,愈買愈貴,成本愈高,不一定合適。
這是大多數的人都會犯的錯,而且是很容易明知故犯的,不過對於這個,
Kate一向都是抱著樂觀的態度,有閒錢就加減扣款一下…
迷思五:贖回了結,擔心賺不夠多。
不少定期定額投資戶,帳面賺15%、20%,想要賺更多,擔心一旦贖回,基金淨值又漲上去,
賺不夠多。
其實,股市多空循環,扣款買基金過程中,如果是處在股市多頭、行情進入高檔時期,
一定要逐步獲利了結,才算賺錢。
Kate常會這樣…覺得不急著用錢,就放慢慢漲…結果…現在都快快跌
不知道大家有沒有這樣的迷思呢?
所以現在Kate得找時間檢視一下自己的投資,不然財反而越理越少就糟了
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